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Practice English Speaking&Listening with: FFE Just Banking

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Fin da piccoli, a molti di noi viene insegnato il valore del risparmio

Siamo incoraggiati a mettere quel poco che guadagniamo in un salvadanaio o in una scatola di scarpe e a conservarlo per i giorni bui

Con l'avanzare dell'età alcuni di noi aprono un conto in banca e fanno la stessa cosa

Ma su scala più ampia, quando scegliamo la nostra banca, pensiamo a una serie di cose

Quale banca mi offre le migliori tariffe. Ci sono delle commissioni? Cuna filiale nelle vicinanze?

Indipendentemente dalla banca che scegliamo ci sentiamo al sicuro sapendo che la banca prenderà i nostri soldi e li metterà al sicuro nei caveau, giusto?

Non proprio

Le banche possono prendere una parte dei soldi depositati e usarli per fare più soldi spendendolo nell'economia reale

La porzione che resta dei vostri soldi rimane nella banca. Questa porzione è chiamata riserva frazionaria

Per esempio

Se si depositano 100 dollari in una banca che ha un tasso di riserva frazionaria dell'1%.

La banca può prendere 99 dollari dei vostri soldi per investirli o prestarli ad altri clienti

I vostri soldi posso essere quindi utilizzati da un imprenditore per avviare un'impresa o da una famiglia per acquistare una casa

L'intero importo del deposito è disponibile per chi deposita per essere prelevato

Così come i 99 dollari che la banca ha dato in prestito

Se facciamo un passo indietro, vediamo che ci sono, così,

199 dollari che circolano nella nostra economia invece dei 100 dollari iniziali. Ecco come le banche creano il denaro

La politica della riserva frazionaria, se da un lato stimola l'attività economica, dall'altro presenta anche un rischio.

Cosa succede se tutti coloro che depositano il loro denaro in una banca decidessero di ritirarlo contemporaneamente?

Poiché la banca ha in riserva solo l'1% del denaro dei depositanti, non sarebbe in grado di rimborsare tutti i depositanti per intero.

È quello che si chiama "assalto agli sportelli".

Quando le banche si trovano in difficoltà come questa

Possono prendere in prestito dalla banca centrale per rimborsare i depositi dei clienti

Oppure si può adattare la riserva frazionaria per contribuire a mitigare il rischio a cui si va incontro,

in conclusione.

È la quantità di fiducia che le banche sono in grado di infondere nei loro depositanti che assicura che non ci sia un assalto agli sportelli.

In generale questa attività di prestito e di investimento è anche il modo in cui le banche fanno soldi.

I soldi che guadagnano attraverso gli interessi su queste transazioni viene utilizzato per pagare gli interessi sul vostro conto.

La differenza tra il rendimento dell'investimento e gli interessi che ricevete è il reddito netto da interessi per la banca.

Questi prestiti e investimenti possono assumere molte forme.

Come cliente, di solito non sai cosa fa la tua banca con il tuo denaro, tranne quello che puoi imparare dai siti web o dai rendiconti annuali.

I tuoi soldi possono diventare un prestito personale per comprare un'auto,

ottoenere un mutuo o per ristrutturare una casa.

Oppure potrebbe aiutare un imprenditore a far crescere un'azienda acquistando nuove strumentazioni.

Può anche finanziare attività più controverse, come l'industria degli armamenti o l'energia nucleare.

Le banche possono utilizzare i vostri depositi per finanziare i prestiti, ma hanno anche una vasta gamma di opzioni di investimento in quella che è chiamata economia finanziaria.

Prendiamo le obbligazioni dei fondi speculativi (hedge funds)

all'interno di questa gamma di opzioni di investimento.

Ci sono investimenti che sono più strettamente connessi all'economia reale e alcuni che non si collegano a una transazione fisica

ma puntano a realizzare profitti speculando sulle variazioni dei prezzi.

Perché è un problema il fatto che tanto più un prodotto finanziario diventa speculativo tanto più è rischioso?

Nella crisi finanziaria del 2007-2008, abbiamo visto tutti come le banche sono fallite a causa dei loro investimenti speculativi.

I governi sono intervenuti per salvare le banche in fallimento perché senza un sistema bancario funzionante la nostra economia collasserebbe.

All'interno di questo quadro generale ci sono diverse varietà di banche.

Ci sono banche al dettaglio, banche commerciali, banche d'investimento e banche centrali, ciascuna

specializzata in diversi tipi di transazioni e gruppi di clienti

Nonostante queste diverse specializzazioni, quello che tutte le banche hanno in comune è che sono regolate da autorità locali nazionali e internazionali.

L'obiettivo è quello di supervisionare e gestire i rischi.

Le banche prendono i vostri soldi dai loro caveau e fanno circolare l'economia.

Ancora più importante è che la supervisione ci consente di fidarci che le banche prendano buone decisioni con i nostri soldi.

Questa fiducia è ciò che fa funzionare le nostre economie.

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